KYC là gì? Những lợi ích khi thực hiện Know Your Customer (KYC)

Có lẽ KYC là gì đã không còn quá xa lạ đối với các nhà đầu tư trên sàn giao dịch hay các tổ chức tài chính. Hầu như, sàn môi giới yêu cầu khách hàng cần tiến hành KYC trước khi giao dịch, đây là một bước vô cùng quan trọng giúp tài khoản của bạn được an toàn và bảo mật cao hơn. Chính vì thế, nhiều doanh nghiệp tài chính trên toàn cầu đã áp dụng phương pháp này. Cùng sanforex tìm hiểu về KYC qua toàn bộ nội dung sau đây.

Tổng quan về KYC – Know Your Customer

KYC sẽ giúp các tổ chức quản lý được khách hàng một cách dễ dàng

KYC là gì?

Know Your Customer là từ viết tắt của KYC, được hiểu theo nghĩa tiếng Việt là hiểu khách hàng của bạn. KYC là một phương thức rất có ích và quan trọng, được tiến hành trước tiên tại nhiều tổ chức tài chính, phi tài chính. Thông qua đây họ có thể nắm bắt được toàn bộ thông tin cá nhân của khách hàng, từ đó nhận biết được các trường hợp có dấu hiệu gian lận, không đúng quy định.

Những đối tượng cần phải tuân thủ đúng các quy định của KYC, bao gồm:

• Cá nhân và tổ chức có mối quan hệ kinh doanh với doanh nghiệp hoặc làm cho tài khoản người dùng an toàn, giúp việc giao dịch được diễn ra thuận lợi.
• Các nhà đầu tư thực hiện trading nhờ vào hoạt động trung gian thương mại. Chẳng hạn như môi giới, chứng khoán, bảo hiểm,…
• Những cá nhân và tổ chức có mối quan hệ dựa trên giao dịch đầu tư tài chính.

Về thế giới ngân hàng, khách hàng tiến hành Know Your Customer là những đối tượng mở tài khoản, đăng ký bảo hiểm, đăng ký thẻ, mở tài khoản giao dịch chứng khoán,…

KYC trên thị trường đầu tư

Đối với lĩnh vực đầu tư, KYC là một bước vô cùng cần thiết và quan trọng, những thông ấy được hỗ trợ cụ thể, tình hình trên thị trường tài chính, tỷ lệ chấp nhận rủi ro đều sẽ được tiết lộ để nhà đầu tư nắm rõ.

KYC sẽ mang đến cho khách hàng những thông tin mới và thiếu yếu nhất

KYC trên các sàn giao dịch đầu tư

Know Your Customer thường được thực hiện trước quá trình đầu tư của các nhà giao dịch đang hoạt động trên thị trường chứng khoán, forex hay tiền điện tử. Trong quá trình hiểu khách hàng của bạn, đòi hỏi các nhà đầu tư phải cung cấp các thông tin cá nhân chính xác, dựa vào dữ liệu trên giấy tờ tùy thân, sao kê ngân hàng,…

Từ đó, giúp tài khoản người dùng tạo nên một lớp bảo mật chắc chắn, ngăn chặn các trường hợp rửa tiền bẩn, tài trợ khủng bố, chuyển tiền trái phép, các hoạt động sai quy định. Trên thực tế, giá trị của đồng tiền mã hóa là rất lớn.

>> Xem thêm: Money Laundering – Hành động che giấu nguồn gốc tiền bất hợp pháp để trông hợp pháp

Tầm quan trọng của KYC – Know Your Customer là gì?

Cùng chúng tôi tìm hiểu về các vai trò của việc hiểu khách hàng của bạn như thế nào nhé. Chi tiết như sau:

• Xác thực thông tin về các nhà đầu tư: Qua đây các tổ chức tài chính có thể cập nhật và sở hữu những dữ liệu liên quan đến khách hàng của họ. Chẳng hạn như: người dùng là ai, đến từ khu vực/quốc gia nào, họ có khả năng xuất hiện những hoạt động trái phép hay không,… Điều này giúp tổ chức không tiếp cận với những nhà đầu tư xấu, gian lận, rửa tiền,…
• Đánh giá mức độ rủi ro của khách hàng: Ví dụ minh họa về điều này, một vị khách hàng tiến hành vay tiền của ngân hàng và thông qua Know Your Customer người cho vay có thể biết được đối tượng đó có đang nợ xấu hay không, đủ điều kiện để trả khoản vay ấy không,… Qua đây ngân hàng sẽ đánh giá được tổng quan người khách hàng này có tiềm năng hay không và đưa ra quyết định cuối cùng.
• Tăng mức độ an toàn trong quá trình giao dịch: Ngăn chặn được các tình huống nhà đầu tư áp dụng tài khoản ngân hàng để đi thực hiện những hoạt động sai trái như rửa tiền, hỗ trợ khủng bố, tham nhũng,… Đảm bảo các ngân hàng cùng với tổ chức tài chính hoạt động minh bạch, an toàn mang lại cho người dùng một môi trường hiệu quả và uy tín.

KYC giúp tổ chức nhận dạng được các trader có hành vi sai quy định

KYC tiếp nhận thông tin giống như một tập hồ sơ cá nhân, giúp tổ chức và Chính phủ dễ dàng quản lý và ngăn chặn các trường hợp xấu xảy ra. Nhờ vậy mà họ có thể:

• Phát hiện những đối tượng liên kết với các tổ chức tội phạm.
• Các doanh nghiệp, cá nhân đầu tư đang áp dụng hình phạt từ thẩm quyền quốc tế.
• Cung cấp các dữ liệu cá nhân, tổ chức có hành vi lừa đảo, gian lận, rửa tiền, tham nhũng, tài trợ khủng bố,…
• Phát hiện những nhà đầu tư riêng lẻ đang hoạt động trong chính trị, chính trị gia (PEP).

Chi tiết cách thực hiện KYC trên sàn giao dịch

Sau khi nắm được KYC là gì hay vai trò của nó, nhiều nhà đầu tư cũng chuyển sang tìm hiểu cách tiến hành KYC trên các sàn giao dịch forex. Mỗi tính chất và thẩm quyền của từng sàn giao dịch sẽ đưa ra những cách thức KYC khác nhau. Tuy nhiên, các bước KYC của sàn ngoại hối đều tương đồng nhau. Khách hàng có thể dựa vào ví dụ dưới đây để biết được quá trình xác minh danh tính được diễn ra như thế nào nhé:

Bước 1: Các nhà đầu tư cần hỗ trợ các thông tin liên quan đến bản thân như họ tên, ngày sinh, quốc tịch, địa chỉ hiện đang cư trú.

Điền cụ thể các thông tin cá nhân mà hệ thống yêu cầu

Bước 2: Sau đó, hệ thống của sàn sẽ yêu cầu người dùng xác thực thông tin bằng tài liệu. Khách hàng sẽ tải ảnh tài liệu lên, bạn có thể sử dụng CCCD/CMND, Bằng lái xe, Hộ chiếu, các hóa đơn tiện ích (điện, nước, wifi,…). Tiếp theo, nhà đầu tư hãy so sánh xem thông tin vừa tải lên có giống dữ liệu bạn đã cung cấp trước đó hay chưa.

Tải lên hình ảnh tài liệu mà bạn sử dụng để tiến hành xác minh

Bước 3: Thực hiện xác minh danh tính khách hàng và đánh giá mức độ rủi ro. Dựa vào nguồn tin mà các nhà đầu tư đã hỗ trợ trước đó, sàn sẽ tiến hành xác nhận và nhìn nhận họ có phải là PEP hay không.

Hệ thống sẽ xác minh danh tính và đánh giá rủi ro của khách hàng

Politically Exposed Persons là tên đầy đủ của PEP, chỉ những đối tượng hoạt động trong chính trị, họ tham gia giao dịch trên các sàn với mục đích rửa tiền hoặc có những hành động trái với tiêu chuẩn.

Thực trạng ứng dụng KYC trong lĩnh vực tài chính phát triển như hiện nay

Dịch vụ công nghệ ngày càng hiện đại, các sàn giao dịch hay tổ chức tài chính có thể tiếp cận đến gần với người dùng thông qua KYC, dù cho đó là nhà đầu tư mới hay lâu năm thì đây là bước cực kỳ quan trọng và buộc phải thực hiện. Đặc biệt là ngân hàng, tổ chức tài chính, hiệp hội tín dụng, công ty quản lý tài sản, đại lý môi giới, ứng dụng công nghệ tài chính, các ứng dụng cho vay,…

Có nhiều tội phạm lẩn trốn và thực hiện các hoạt động phi pháp sẽ gây ra nhiều khó khăn, thử thách cho các nhà đầu tư cũng như tổ chức trong lĩnh vực tài chính. Thậm tệ hơn có thể làm cho thị trường tài chính trên toàn thế giới thị ảnh nghiêm trọng bởi những hành vi ấy. Để ngăn chặn các hoạt động trái pháp luật như gian lận, chuyển tiền, lưu trữ tiền trái phép,…

Các Chính phủ và NHTW thế giới đã phát triển nhanh chóng việc luân chuyển tiền và mở rộng khả năng đến gần hơn với người dùng của quy định Know Your Customer (KYC). Thiết lập thêm các quy định mới, đẩy mạnh phạm vi của chính sách đang được sử dụng với mục đích lan rộng ra toàn bộ hệ sinh thái tài chính trên toàn cầu.

Tiến hành cải tiến KYC để đạt hiệu quả cao hơn trong việc quản lý khách hàng

KYC trở thành phương thức hàng đầu được các sàn và tổ chức tin tưởng nhằm đảm bảo an toàn cho khách hàng, chính vì thế các hình thức mà những tội phạm sử dụng ngày càng khó đoán hơn rất nhiều. KYC cũng thể hiện cho số lượng tăng vượt trội giữa các tổ chức tài chính và khách hàng trên hành tinh.

Giá trị tài sản được vận chuyển trong ngày có giá trị vô cùng lớn, được chuyển từ quốc gia này sang quốc gia khác. Vậy nên, để quản lý tốt và ngăn chặn các hoạt động phạm pháp không còn xuất hiện nữa là điều cực kỳ khó khăn. Hiện nay, nhiều cơ quan đã thúc đẩy nâng cấp và kiểm tra KYC nhiều lần để đuổi kịp tốc độ, chẳng hạn như cho đẩy mạnh phát triển eKYC – hình thức định danh nhà đầu tư trực tuyến thông qua sinh trắc học, nhận diện khách hàng dựa vào trí tuệ nhân tạo,…

Khi đã tiếp nhận dữ liệu và thực hiện so sánh Know Your Customer đã cập nhật mới nhất, qua đây tổ chức sẽ có được lựa chọn cuối cùng là nên hợp tác cùng với khách hàng đó không. Khi đã vượt qua vòng kiểm tra, nhà đầu tư sẽ được tổ chức ấy sắp xếp vị trí xếp hạng. Quá trình thứ hạng này, khách hàng sẽ thẩm định gắt gao hơn để đánh giá xem có thể hoàn tất mức độ đánh giá kế tiếp của tổ chức trong thời gian tới hay không.

Những khó khăn trong quá trình thực hiện KYC là gì?

Bên cạnh những lợi ích mà KYC mang lại cũng còn vấp phải nhiều khó khăn để đạt được hiệu quả cao. Cụ thể:

• Các tổ chức, doanh nghiệp thiết lập trụ sở chính nằm trong khu vực/quốc gia đang trong thời gian thực hiện bản án hay có hoạt động phạm pháp như tham nhũng, rửa tiền và hỗ trợ khủng bố.
• Giám đốc hay Giám đốc điều hành của tổ chức đó chính là PEP.
• Pháp nhân thuộc danh mục tổ chức, doanh nghiệp là nắm quyền cuối cùng của tổ chức đó.
• Nhà đầu tư có nhiều đối tác khách hàng là người không có địa chỉ cư trú tại khu vực mà đối tượng đó thực hiện giao dịch.
• Tổ chức, doanh nghiệp thành lập trụ sở tại quốc gia/khu vực được cho là không đảm bảo mô hình hạn chế tài trợ khủng bố và rửa tiền.
• Giao dịch với những nhà đầu tư dùng tiền mặt.

Tiến hành tốt quá trình KYC là hình thức bảo vệ bản thân tốt nhất

Vì chi phí áp dụng KYC là tương đối cao, nên việc thực hiện KYC cho toàn bộ người dùng là điều không hề dễ dàng đối với các tổ chức tài chính. Nhất là việc kiểm tra KYC khi phải tiến hành nhiều lần vì yếu tố cụ thể, chính sách của những công ty và phương pháp kiểm tra sẽ được thay đổi hiện đại hơn theo từng khoản thời gian. Thời điểm đó, tổ chức sẽ kết nối với khách hàng để thực hiện KYC mới.

>> Xem thêm: Tư bản tài chính – Nguồn vốn lớn dùng để đầu tư, chi phối doanh nghiệp và thị trường

Khi nhận được yêu cầu từ hệ thống, các nhà đầu tư cần tuân thủ đúng quy định xác minh danh tính. Điều này giúp cuộc giao dịch của bạn được đảm bảo an toàn và xử lý nhanh gọn. Đặc biệt, các tập đoàn và công ty có quy mô hoạt động trên toàn thế giới, dùng nhiều ngân hàng, khi đó họ sẽ tiếp nhận những yêu cầu KYC khác nhau từ nhiều trader. Chính vì thế, làm cho mối quan hệ kết hợp của cả hai trở nên bế tắc, khó khăn.

Việc hình thành nên dự án liên quan đến không gian đăng ký KYC đã được xây dựng với mục đích giải quyết tốt và nhanh chóng các rắc rối mà tổ chức, khách hàng đang gặp phải. Ứng dụng kiểm tra KYC cũng giống như một quyển sổ đăng ký, lưu trữ và làm mới các thông tin cần thiết yếu cho doanh nghiệp, tổ chức. Khi đó, họ có thể đăng nhập vào hệ thống và sử dụng nguồn tin ấy khi cần thiết.

Tổng quan, thị trường tài chính lúc này có sự hiện diện của đông đảo tội phạm, vì thế dù cho KYC đắt đến đâu thì nhiều tổ chức sử dụng để đảm bảo an toàn.

>> Xem thêm: Định chế tài chính – Tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính như ngân hàng, quỹ và bảo hiểm

Tóm lại, KYC là gì cũng đã được sanforex cung cấp ở bài viết trên, qua đây bạn cũng nhìn nhận được tầm quan trọng khi thực KYC trong tài chính. Hiện nay, quá trình KYC đã quá quen thuộc đối với các nhà đầu tư trên các sàn giao dịch giúp đảm bảo an toàn thông tin lẫn tài sản. Hy vọng với nội dung trên sẽ mang đến cho bạn những kiến thức bổ ích nhất.

Trang Thái Hùng

Tôi là Trang Thái Hùng – tác giả của những bài viết trên ForexDictionary, với kinh nghiệm hơn 5 năm trong lĩnh vực đầu tư tài chính tôi muốn chia sẻ đến bạn đọc các kiến thức mà tôi đã tích luỹ được, vững kiến thức chọn được nơi đầu tư an toàn lợi nhuận khủng không còn là chuyện quá khó.