Quy tắc 72 trong đầu tư là một cái tên không mấy xa lạ đối với các trader thường xuyên tham gia đầu tư phải không nào? Thông qua quy tắc này, trader có thể nhận biết được khoản đầu tư tương lai của mình sẽ ra sao, để đặt được số tiền vốn theo như kế hoạch sẽ mất bao mất. Như vậy, để tìm hiểu rõ hơn về quy tắc 72 là gì cũng như các ứng dụng của chúng trong đầu tư, trader hãy chờ đợi những chia sẻ hấp dẫn và hay nhất sau đây nhé.
Quy tắc 72 là gì?
Quy tắc 72 hay còn được gọi là Rule of 72. Đây được biết đến là một quy tắc được sử dụng nhằm mục đích tính ra tỷ suất lợi nhuận gộp của mỗi năm dựa vào khoản đầu tư lúc ban đầu. Khi sử dụng công thức này, trader sẽ biết được sẽ mất thời gian bao lâu để số tiền đầu tư của mình gia tăng gấp đôi, giả định rằng hàng năm có tỷ lệ lãi không thay đổi.
Đôi nét về quy tắc 72 – Rule of 72
Rule of 72 chính là một cách thức tính toán nhanh chóng về tác dụng của lãi suất kép cho ra một kết quả khá chính xác với mức tỷ lệ lãi suất dao động khoảng từ 6% đến 10%. Hoặc bất cứ điều gì gia tăng theo cấp số nhân như lạm phát, GDP,… cũng hoàn toàn có khả năng sử dụng quy tắc 72 này.
Người tìm ra quy tắc 72 là ai?
Một vài người đã cho rằng người đã tìm ra quy tắc ngón tay cái ở trong toán học chính là Albert Einstein nhằm tính toán về khoảng thời gian cần để khoản đầu tư có thể gia tăng gấp đôi dựa trên số tiền lãi mà mỗi năm họ kiếm được. Và đây cũng chính là quy tắc 72 mà chúng tôi đang chia sẻ đến các trader.
Tuy nhiên, lại có nhiều bằng chứng cho rằng trước thời Albert Einstein thì quy tắc 72 đã xuất hiện và người tạo ra công thức này không phải là Albert Einstein. Có thể bởi vì nhận định cho rằng lãi suất kép chính là kỳ quan thứ 8 của thế giới mà nhiều người đã tin tưởng vào việc công thức 72 được tạo ra bởi Albert Einstein.
Tuy nhiên, dù cho quy tắc 72 có nguồn gốc như thế nào thì nó vẫn là một công thức có khả năng xác định về khoảng thời gian mà số tiền của trader gia tăng gấp đôi dựa vào lãi thu được hoặc tỷ lệ hoàn vốn.
Mặc dù quy tắc 72 không đến từ những con số thập phân một cách chính xác, tuy nhiên nó vẫn làm một phép tính vô cùng nhanh chóng và gần gũi.
Đôi nét về quy tắc 72 trong đầu tư và lãi kép
Lãi kép được hiểu là lãi chồng lãi, lãi mẹ đẻ ra lãi con. Số tiền lãi này ngoài việc được sinh ra từ số tiền vốn gốc ban đầu mà nó còn được sinh ra từ chính số tiền lãi được tạo ra bởi số vốn gốc trước đó. Theo thời gian, lãi kép sẽ gia tăng sức mạnh ngày càng lớn và nó hoàn toàn có thể nhân giá trị tài sản của trader lên gấp nhiều lần.
Công thức 72 trên thực tế chính là một phiên bản rút gọn của hàng loạt những công thức tính toán phức tạp và được bắt đầu dựa vào công thức tính toán lãi kép.
Số tiền tích lũy = Khoản đầu tư gốc x (1 + lãi suất mỗi kỳ) x chu kỳ
Trong đó:
- P: Vốn gốc
- r: Lãi suất
- t: Chu kỳ
Công thức tính toán khi số tiền tích lũy gấp đôi số vốn gốc ban đầu sẽ là: 2P = P x (1+r) x t. Từ đó suy ra 2 = (1 + r) x t.
Tiến hành giải phương trình với ẩn t với cách thức cho cả hai vế lấy log tự nhiên sẽ được:
t = ln(2) / ln(1+r) = 0.69 / ln(1+r)
Ví dụ như r = 8% (lãi suất trung bình sẽ từ 6% cho đến 10%) thì ta có:
t = (0.69 / r) x ln(0.08) / ln(1+0.08) = (0.69 / r) x 1.0395
Từ đó suy ra được: t x r = 0.69 x 1.0395
Để làm tròn tỷ lệ %R, trader khi nhân cả hai vế với 100 sẽ được:
t x R = 72 hoặc Rt = 72
Lãi suất kép hiện nay được ứng dụng vào rất nhiều kênh đầu tư khác nhau như chứng khoán, bất động sản. Trong đó, việc gửi tiết kiếm với mục đích nhận lãi suất kép phần lớn là không thể được bởi vì lãi suất kép bị ảnh hưởng rất mạnh mẽ bởi lạm phát. Ví dụ như trader gửi tiết kiệm với mức lãi suất kép 5%, tuy nhiên khi đó lạm phát lại là 4%. Như vậy thực tế cho thấy mức lãi suất mà trader gửi tiết kiệm sẽ chỉ là 1% mà thôi.
Quy tắc 72 và lãi kép trong đầu tư có điều gì nổi bật?
Lạm phát sẽ không có khả năng tác động đến các kênh đầu tư dài hạn. Thời gian đầu tư càng dài thì sẽ nhận càng nhiều tiền lời. Chính vì vậy mà việc đầu tư bất động sản khi áp dụng lãi suất kép sẽ có được rất nhiều lợi ích. Bởi vì khi càng để lâu thì bất động sản sẽ càng có giá. Trader khi đó có thể áp dụng theo công thức quy tắc 72 để tính toán về khoảng thời gian tài sản sinh lời gấp đôi.
Bên cạnh bất động sản thì trader cũng có thể đầu tư vào cổ phiếu. Ưu điểm của kênh đầu tư này đó chính là không cần phải bỏ ra quá nhiều vốn như đầu tư bất động sản. Không những thế, thị trường chứng khoán lại có tính thanh khoản cao và giao dịch mua bán cũng diễn ra nhanh chóng. Do đó, trên thế giới đã có rất nhiều tỷ phú trở nên giàu có nhờ vào chứng khoán khi áp dụng quy tắc 72 trong đầu tư.
Quy tắc 72 có vai trò gì trong đầu tư?
Khi áp dụng quy tắc 72 vào trong đầu tư thì trader có thể tính được khoản đầu tư của mình ở trong tương lai sẽ như thế nào, biết được khoảng thời gian bao lâu thì mình sẽ hoàn thành được mục tiêu tiền lãi như kỳ vọng và có mức lợi ích đủ là bao nhiêu. Nếu như không nhờ vào quy tắc này, trader sẽ cảm thấy mơ hồ, không biết mình sẽ phải cố gắng bao nhiêu lâu để đạt được mức lãi đã đặt ra.
Tiếp theo sau đó, trader có thể hình dung ra chính xác mức chấp nhận rủi ro của mình khi đầu tư vào những hạng mục tốt hơn, rút ngắn thời gian thực hiện và đồng thời gia tăng được giá trị lợi nhuận tiềm năng.
Tuy nhiên, trong quá trình áp dụng quy tắc 72 này, trader cũng nên lưu ý rằng không nên sử dụng quá nhiều mức lợi tức. Lý do là vì lúc nào trader cũng sẽ bị chi phối bởi các “biến số” và đặc biệt, công thức này không phải lúc nào cũng hoàn toàn đúng.
Trong đầu tư quy tắc 72 có những vai trò như thế nào?
Hướng dẫn cách sử dụng quy tắc 72 cơ bản trong đầu tư
Đối với các khoản chi phí ăn vào lãi đầu tư, khi sử dụng quy tắc 72 sẽ chứng minh được sự tác động của loại chi phí này trong lâu dài lên sự tăng trưởng của khoản đầu tư.
Nhờ vào quy tắc 72 này, trader sẽ tính toán được tỷ lệ tăng trưởng của một công ty, doanh nghiệp Mặc dù việc tính nhẩm này không chính xác tuyệt đối bởi vì phải làm tròn số nhiều. Tuy nhiên, nó vẫn sẽ mang đến cho trader cái nhìn tổng quan nhất về mức độ tăng trưởng của một doanh nghiệp khi cần tiến hành phân tích chuyên sâu.
Như vậy, cách tính tỷ lệ tăng trưởng đơn giản dựa vào quy tắc 72 là gì? Các bước thực hiện sẽ được thực hiện như sau:
Bước 1: Tính toán số lần gấp đôi
Để tính số lần gấp đôi, trader sẽ có hai cách tính toán đó là:
- Tính số lần dữ liệu ở năm hiện tại so với số dữ liệu của năm ở quá khứ rồi sau đó chia tất cả cho 2.
- Lấy số dữ liệu ở năm quá khứ đem đi nhân liên tiếp với 2 cho đến khi bằng hoặc xấp xỉ bằng số liệu ở năm hiện tại. Sau đó đếm số lần đã nhân được vừa rồi với 2 đó.
Bước 2: Tính toán số năm cần thiết dành cho một lần gấp đôi
Trader chỉ cần lấy số năm ở giữa 2 thời điểm tính toán, sau đó chia cho số lần gấp đôi.
Bước 3: Tính tỷ lệ tăng trưởng
Công thức tính tỷ lệ tăng trưởng sẽ bằng 72 cho đi cho số năm một lần gấp đôi.
Ví dụ, tính tỷ lệ tăng trưởng trong 10 năm của Vinamilk với doanh thu hợp nhất năm 2022 là 60,075 tỷ VND và năm 2012 là 27,012 tỷ VND sẽ được thực hiện như sau:
- Bước 1: Lấy 60,075/27,012 sẽ ra số lần gấp đôi là 2,2 lần. Khi đó trader có thể lấy tròn số bằng 2. Đem 2/2 = 1.
- Bước 2: Trong 10 năm sẽ có số lần nhân đôi = 10/1 = 10 năm sẽ gấp đôi 1 lần.
- Bước 3: 72/10 = 7,2%. Như vậy, tỷ lệ tăng trưởng của Vinamilk trong 10 năm qua sẽ xấp xỉ bằng 7,2%.
Bên cạnh đó, các trader có thể áp dụng quy tắc 72 này để xác định khoảng thời gian cần thiết để giá trị của đồng tiền có thể giảm đi một nửa khi xảy ra lạm phát. Đối với toàn bộ những loại thời gian ở trong điều kiện cộng dồn tỷ suất sinh lợi hàng năm sẽ đều có thể áp dụng quy tắc này.
Cách áp dụng quy tắc 72 cơ bản và đơn giản vào đầu tư
Những ứng dụng của quy tắc 72 không thể bỏ lỡ
Quy tắc 72 được nhận xét là có thể sử dụng hiệu quả nhất ở trong đầu tư. Tùy thuộc vào từng hoàn cảnh tài chính và mục tiêu đầu tư của từng đối tượng mà các vấn đề rủi ro cũng như các vấn đề khác sẽ rất ít khi được đề cập đến. Không những thế, trong đó lãi suất cần phải được xác định cố định và bỏ qua những sự thay đổi lên xuống diễn ra trong dài hạn. Khi nhắc đến quy tắc 72 trong đầu tư, trader cần biết một vài ứng dụng như sau:
- Được áp dụng cho những yếu tố tăng trưởng cùng với tốc độ kép như khoản vay, danh số, con số kinh tế,… Chẳng hạn nhu GDP hàng năm của một quốc gia tăng trưởng 4% thì nền kinh tế khi đó sẽ có xu hướng tăng trưởng gấp đôi trong vòng 18 năm. Tính bằng cách lấy 72 chia 4.
- Sử dụng vào việc chứng minh sự tác động của những khoản phí tính vào tiền lãi đầu tư. Ví dụ một quỹ tương hỗ hằng năm sẽ tính 3% chi phí. Và vì vậy, để số tiền lãi giảm đi một nửa thì trader sẽ cần phải có đến 24 năm, tức là lấy 72 chia 3. Nếu như một trader vay với mức lãi suất một năm là 12% và hàng năm vẫn duy trì mức lãi này thì khoản nợ trong vòng 6 năm sẽ gia tăng lên gấp đi, tính bằng cách lấy 72 chia 12.
- Quy tắc 72 trong đầu tư còn được sử dụng vào việc tìm ra khoảng thời gian mà giá trị của đồng tiền sẽ bị suy giảm đi một nửa khi lạm phát xuất hiện. Giả sử như một quốc gia có mức lạm phát 6% thì đồng tiền sẽ giảm đi một nửa giá trị trong 12 năm, lấy 72 chia 6.
- Không những thế, quy tắc 72 về lãi suất trong điều kiện không cộng dồn tỷ suất sinh lợi qua hàng năm sẽ được áp dụng trong mọi loại thời hạn. Nếu như mỗi quý có mức lãi suất là 4% thì trader sẽ phải cần đến 18 quý với mỗi quý gồm 3 tháng. Như vậy sẽ cần có 4,5 năm thì số tiền gốc ban đầu mới hoàn toàn có khả năng tăng lên gấp đôi được.
Sẽ cần thời gian bao lâu để nhân đôi tài sản khi áp dụng quy tắc 72?
Khi nhắc đến quy tắc 72 là gì, chắc hẳn các trader sẽ khá là thân quen bởi vì nó được ứng dụng khá nhiều trong đầu tư. Đặc biệt quy tắc này cũng được sử dụng vào việc ước lượng về sự tác động của lãi kép.
Cách tính số năm để nhân đôi tài sản được tính bằng: 72 / Lãi suất hoặc lợi nhuận hàng năm.
Tài sản phải cần bao lần để gia tăng gấp đôi khi tính bằng quy tắc 72
Ví dụ như trader đang có 1 tỷ VND ở tuổi 40 và muốn biết rằng để có được 2 tỷ VND thì mình sẽ mất thời gian bao lâu? Câu trả lời này sẽ được quy tắc 72 giải đáp như sau:
- Nếu gửi tiết kiệm với mức lãi suất 6%, trader sẽ phải mất đến 12 năm. Tức là lấy 72 chia 6.
- Nếu mức đầu tư lợi nhuận là 12% thì sẽ mất khoảng 6 năm khi lấy 72 chia 12 theo quy tắc 72.
- Nếu mức đầu tư lợi nhuận là 18% thì trader sẽ mất khoảng 4 năm để có được 2 tỷ VND khi tính theo công thức lấy 72/18.
Một vài ví dụ đơn giản minh họa chi tiết về quy tắc 72
Ví dụ 1
Nếu như mỗi năm trader gửi tiết kiệm với mức lãi suất 8%. Khi lấy 72/8 bằng 9 thì số 9 sẽ chính là số năm để vốn đầu tư của trader sẽ tăng lên gấp đôi mà trader cần phải chờ đợi.
Tương tự như vậy, mức lãi suất mà trader nhận được hàng năm sẽ tương ứng với từng khoảng thời gian khác nhau. Rõ ràng đây chính là mẹo tính nhanh về mức lãi cần thiết để số tiền hiện có nhân đôi sau một vài năm nhất định. Đơn giản nhất trader chỉ cần áp dụng theo đúng công thức và lấy 72 chia cho mức lãi suất cố định.
Ví dụ 2
Nếu như trader muốn biết trong vòng 10 năm sẽ có số vốn gấp đôi thì cần phải kiếm được mức lãi suất là bao nhiêu? Thì cách tính sẽ lấy 72 chia 10. Tức là trader sẽ phải tìm được mức lãi là 7,2% để có thể gấp đôi số vốn sau khoảng thời gian 10 năm. Ví dụ như trader chỉ muốn số tiền gấp đôi trong 5 năm thì sẽ lấy 72 / 5 = 14,4. Nghĩa là để số vốn gấp đôi trong 5 năm thì trader phải kiếm được mức lãi là 14,4%.
Để tính toán xem số tiền của trader sẽ gấp đôi sau bao nhiêu năm thì có thể sử dụng quy tắc 72 ngược lại đó là lấy 72 chia đi mức lãi suất.
Tìm hiểu về các ví dụ để hiểu rõ hơn về quy tắc 72
Ví dụ 3
Một ứng dụng khác khi nhắc đến quy tắc 72 đó chính là lạm phát. Với quy tắc này, trader có thể tính ra được sức mua đồng tiền ở trong túi sau bao lâu sẽ bị giảm đi một nửa khi bị lạm phát ảnh hưởng. Khi đó, ta lại lấy 72 tiếp tục chia cho tỷ lệ lạm phát.
Với mức lạm phát là 3%, như vậy sau 24 năm (lấy 72 chia cho 3) thì giá trị thật sự của số tiền mà trader đang nắm giữ sẽ bị vơi đi một nửa. Nhưng nếu như mức lạm phát gia tăng lên đến 6% thì khoảng thời gian đó sẽ chỉ còn lại là 12 năm.
Ví dụ 4
Trong trường hợp trader đang nắm giữ việc điều hành của một quỹ đầu tư siêu lợi nhuận có mức lãi suất là 20%. Câu hỏi được đặt ra lúc này đó là quỹ này cần phải được điều hành trong khoảng thời gian bao lâu để số tiền ban đầu được gấp đôi. Thật vậy, trader chỉ cần lấy 72 chia 20, kết quả nhận được sẽ là 3,6 năm.
Một vài điều lưu ý cần biết khi sử dụng quy tắc 72
Phạm vi chính xác
Lưu ý rằng quy tắc 72 này chỉ hợp lý với mức lãi suất có từ 6% cho đến 10%. Nếu như nằm ngoài mức phạm vi này, quy tắc 72 sẽ có thể điều chỉnh thông qua cách thức đó là thêm hoặc bớt đi 1 vào 72 cho từng mức lãi suất phân kỳ từ 8%.
Cụ thể, nếu như mức lãi suất kép mỗi năm là 11%. Áp dụng “Quy tắc 73” sẽ vô cùng thích hợp. Nếu như lãi suất là 14% thì trader có thể áp dụng theo “Quy tắc 74” hoặc nếu lãi suất là 5% thì con số hợp lý để chia là 71.
Chẳng hạn như trader đang có mức lãi suất mỗi năm là 22%. Khoản đầu tư ban đầu của trader sẽ được gia tăng lên gấp đôi khi tính theo quy tắc 72 sẽ diễn ra trong vòng 3,27 năm.
Tuy nhiên, từ 22 cho đến 8 cách nhau 14 và 14 chia 3 bằng 4, 7, làm tròn xấp xỉ bằng 5. Khi đó, quy tắc đã được điều chỉnh sẽ áp dụng tử số là 72 + 5 = 77. Do đó, trader sẽ phải lấy 77 chia cho 22 với kết quả nhận được gần đúng là 2,5 năm để tăng gấp đôi khoản đầu tư. Theo phương trình này, giai đoạn được đưa ra sẽ là 3,49 vì vậy nguyên tắc điều chỉnh sẽ cho ra kết quả chính xác hơn.
Tính tương đối
Trader cần nhớ rằng đây là một công thức tính nhẩm nhanh. Cho nên khi so sánh chúng với công thức tính lãi kép thực tế sẽ có đôi chút sự chênh lệch. Cụ thể như bảng sau đây:
Sự chênh lệch ít nhiều trong việc tính toán theo công thức 72 và lãi kép thực tế
Tóm lại, quy tắc 72 trong đầu tư có bản chất khá đơn giản cho nên nó được sử dụng tương tự như là một công cụ tính nhẩm nhanh. Tuy nhiên, bởi vì nó có tính chính xác chỉ ở mức tương đối cho nên nếu như muốn đối phó với những khoản tiền lớn thì trader vẫn nên áp dụng các công thức tính lãi kép hoặc lãi suất chuẩn hơn. Hy vọng rằng với bài viết của chúng tôi vừa rồi, trader sẽ hiểu rõ hơn về vai trò cũng như tính ứng dụng của quy tắc 72 này trong đầu tư nhé.
Tôi là Trang Thái Hùng – tác giả của những bài viết trên ForexDictionary, với kinh nghiệm hơn 5 năm trong lĩnh vực đầu tư tài chính tôi muốn chia sẻ đến bạn đọc các kiến thức mà tôi đã tích luỹ được, vững kiến thức chọn được nơi đầu tư an toàn lợi nhuận khủng không còn là chuyện quá khó.
